Uusi eläkemalli käyttöön Espanjassa – helpotus yli puolelle miljoonalle yrittäjälle

Yrittäjän eläkkeen ja työn yhdistäminen onnistuu nyt Espanjassa ilman täyttä työuraa.

Espanjan yrittäjät eli autónomot voivat nyt jatkaa työntekoa ja nostaa eläkettä samanaikaisesti, vaikka heillä olisi takanaan vain 15 vuoden työura. Uusi joustavan vanhuuseläkkeen malli eli niin sanottu jubilación activa astui voimaan 1. huhtikuuta 2025 ja sen arvioidaan hyödyttävän yli 500 000 itsenäistä ammatinharjoittajaa.

Muutokset perustuvat joulukuussa hyväksyttyyn muutokseen (Real Decreto-ley 11/2024), jonka tavoitteena on helpottaa eläkkeen ja työn yhdistämistä sekä pidentää työuria vapaaehtoisesti. Tätä on pidetty yhtenä suurimmista edistysaskelista autónomojen oikeuksien parantamisessa.

Aiemmin aktiivisen eläkkeen ehtona oli 38 vuoden työeläkemaksujen kertyminen. Nyt riittää 15 vuoden minimikertymä, mikä helpottaa erityisesti naisia joiden työurat ovat usein katkonaisempia perhevastuiden vuoksi.

Eläkeprosentit porrastetaan – 100 % viiden vuoden jälkeen

Uuden mallin mukaan eläkkeen suuruus riippuu siitä, kuinka kauan autónomo jatkaa työntekoa eläkkeen alkamisen jälkeen:

Ilman omia palkattuja työntekijöitä:

1 vuosi: 45 % eläkkeestä
2 vuotta: 55 %
3 vuotta: 65 %
4 vuotta: 80 %
5 vuotta: 100 %

Työntekijän kanssa (palkattu vähintään 18 kk ennen eläkeikää):

3 vuotta: 75 %
4 vuotta: 80 %
5 vuotta: 100 %

Lisäksi järjestelmään on sisällytetty kannustimia, kuten 4 %:n vuosittainen korotus eläkkeeseen jokaiselta lykkäysvuodelta. Toisesta vuodesta alkaen eläkettä kasvatetaan vielä 2 % puolivuosittain, ja mahdolliset lisäykset voivat nousta jopa 5 %:iin vuodessa, kunnes 100 % on saavutettu.

Vaikka eläkkeen määrä kasvaa työn jatkumisen myötä, se ei kuitenkaan vaikuta peruspalkkaan tai lykkäyskorvaukseen erikseen. Lykkäyskorvaus on eläkkeen viivästämisestä maksettava etu, joka voidaan myöntää prosenttikorotuksena, kertakorvauksena tai näiden yhdistelmänä. Eläkkeen vuosittaiset indeksikorotukset säilyvät ennallaan.

Eläke jää usein pieneksi – moni jatkaa töitä pakon edessä

Autónomojen keskimääräinen eläke Espanjassa on 1 007 euroa kuukaudessa, kun palkansaajilla se on keskimäärin yli 1 660 euroa. Tämä tarkoittaa, että autónomo saa eläkettä jopa 65 % vähemmän. UPTA:n (Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos) puheenjohtaja Eduardo Abad kritisoi tilannetta voimakkaasti:
– Ei ole oikein, että maan taloutta tukeneet autónomot joutuvat köyhyyteen eläkeiässä. Me vaadimme oikeudenmukaisempaa eläkejärjestelmää, hän sanoo.

Tulevaisuudessa korkeammat eläkkeet uusien maksuluokkien ansiosta

Vuonna 2023 voimaan astunut uusi tuloperusteinen maksujärjestelmä muuttaa tulevien eläkkeiden rakennetta. Aiemmin 80 % autónomoista maksoi minimitasolla mutta nyt yhä useampi maksaa todellisten tulojensa perusteella, mikä merkitsee suurempaa eläkettä tulevaisuudessa.

Yhä useampi autónomo turvaa myös tulevaa elämäänsä yksityisillä eläkesäästösopimuksilla, erityisesti heille suunnatuilla työllistymiseläkejärjestelyillä.

Voiko suomalainen yrittäjä hyödyntää Espanjan uutta eläkemallia?

Suomalainen voi yhdistää työnteon ja eläkkeen nostamisen espanjalaisen eläkkeen osalta uuden jubilación activa -mallin mukaan, mikäli seuraavat ehdot täyttyvät:

Olet rekisteröitynyt Espanjassa autónomoksi (RETA-järjestelmään)
Olet maksanut vähintään 15 vuoden ajan sosiaaliturvamaksuja Espanjaan
Olet saavuttanut Espanjan eläkeiän (esim. 66 v 6 kk vuonna 2025)
Haluat jatkaa työntekoa eläkkeen rinnalla.

Jos olet työskennellyt sekä Suomessa että Espanjassa, saat eläkettä kummastakin maasta niiden maksamien osuuksien mukaan. Aktiivisen eläkkeen malli koskee kuitenkin vain sitä eläkkeen osaa, joka on ansaittu Espanjassa. Mikäli et ole koskaan maksanut eläkkeitä Espanjaan, työskentelet vain Suomesta käsin tai saat eläkettä ainoastaan Suomen järjestelmästä ilman espanjalaista kertymää, et voi hyödyntää uutta mallia.

Lähde: El Economista & Real Decreto-ley 11/2024