Käteisnosto Espanjassa voi viedä pulaan – tässä tilanteessa voit saada yli 100 000 euron sakon

Verottaja valvoo: käteisraha suurennuslasin alla Espanjassa.

Viime viikkoina espanjalaismedioissa on levinnyt juttuja, joiden mukaan käteisnostosta voi saada jopa 150 000 euron sakon. Väite on sinänsä totta, mutta vain tietyissä, vakavissa ja harvinaisissa tilanteissa. Kysymys ei nimittäin ole tavallisista käteisnostoista, vaan epäillystä veronkierrosta tai rahanpesusta, joista voi seurata ankaria rangaistuksia. Espanjan veroviraston (Agencia Tributaria) valvonta keskittyy ennen kaikkea rahojen alkuperän todentamiseen, ei niinkään siihen, nostetaanko rahaa ulos vai talletetaanko sitä tilille.

Espanjan viranomaiset ovat kiristäneet kontrollia erityisesti suurten käteismäärien käytön osalta, sillä harmaa talous ja selittämättömät rahavirrat aiheuttavat vuosittain merkittäviä tappioita valtiolle. Uudelleen esiin nostetut säädökset eivät ole uusia, mutta niiden valvontaa on tehostettu vuoden 2025 aikana.

Milloin pankki raportoi verottajalle?

Espanjassa on jo vuosia ollut käytössä seuraavat säännöt:

• Yli 1 000 euron käteisnostoissa tai -talletuksissa henkilöllisyys pitää todentaa pankissa
• Yli 3 000 euron käteisnostoista tai -talletuksista pankki tekee automaattisesti ilmoituksen veroviranomaisille
• 500 euron seteleitä sisältävät talletukset ilmoitetaan automaattisesti
• Yli 6 000 euron digitaaliset siirrot, lainat tai luotot ilmoitetaan automaattisesti.

Lisäksi Espanjan keskuspankki suosittelee ilmoittamaan pankille etukäteen, mikäli aikoo nostaa yli 3 000 euroa käteistä. Tämä siksi, että käteistä ei välttämättä ole heti saatavilla, ja varautuminen helpottaa sekä pankin että asiakkaan toimintaa.

Mistä voi seurata sakko?

Jos käteistä nostetaan tai talletetaan merkittäviä summia ilman että rahojen alkuperä on perusteltu, kuten esimerkiksi perinnön saaminen, auton myynti tai lahja, viranomainen saattaa katsoa kyseessä olevan perusteeton pääomatulo (ganancia no justificada). Tästä voi seurata veronkiertoon rinnastuva seuraamus.

Rikkomukset luokitellaan kolmiportaisesti:

• Lievä rikkomus: sakko jopa 50 % selittämättömästä summasta (enintään 3 000 €).
• Vakava rikkomus: sakko 50–100 % summasta (yli 3 000 €).
• Hyvin vakava rikkomus: sakko jopa 150 % summasta, kuitenkin korkeintaan 150 000 €.

Voit siis oikeasti saada jopa 150 000 euron sakon, mutta vain jos olet piilottanut tai pessyt rahaa, tai jätät ilmoittamatta kymmeniä tai satoja tuhansia euroja. Jos nostat tai talletat esimerkiksi 5 000 euroa ja pystyt perustelemaan rahojen alkuperän kuitilla, tiliotteella tai sopimuksella, sinulla ei ole mitään pelättävää.

Säilytä aina kuitit

Jos nostat tai talletat yli 3 000 euroa, säilytä aina kuitti tai selvitys jonka voit tarvittaessa esittää, jos verottaja kysyy rahojen taustoista. Se voi säästää paljon vaivaa myöhemmin.


Lähde: El Economista